Алматыда лизингсіз қойма салу — айналым қаражатынан 150–500 млн теңгені бірден алу дегенді білдіреді. Шағын және орта бизнестің көпшілігінде мұндай мүмкіндік жоқ. Жылжымайтын мүлік лизингі — қазір дайын объект алып, 5–7 жыл бойы тең бөліктермен төлеуге мүмкіндік беретін құрал. Қазақстан нарығы әртүрлі жағдайлар үшін бірнеше өнім ұсынады. 2025–2026 жылдардағы өзекті шарттарды қарастырайық.
15%-дан
BCC Leasing бастапқы жарнасы
объектінің өзі кепіл болып табылады — қосымша қамтамасыз ету талап етілмейді
7 жылға дейін
жылжымайтын мүлік лизингінің максималды мерзімі
BCC Leasing, ForteLeasing — Қазақстандағы коммерциялық жылжымайтын мүлік үшін
22,35%-дан
жылжымайтын мүлік лизингінің базалық ставкасы
APR 25,32%-дан — 2025 жылы BCC Leasing деректері бойынша; мемлекеттік бағдарламалар бойынша төмен
18 ай
бизнестің минималды жұмыс мерзімі
лизинг алу үшін — банктегі шот бойынша расталған айналыммен
Қойма лизингі қалай жұмыс жасайды
Классикалық қаржылық лизингте схема мынадай:
- Сіз мердігерді таңдайсыз және объектінің салу немесе сатып алу құнын келісесіз
- Лизингтік компания сатып алуды/құрылысты қаржыландырады — объект оның атына ресімделеді
- Сіз объектіні пайдалануға аласыз және ай сайын лизингтік төлемдер жасайсыз
- Шарт аяқталғаннан кейін — объект сізге өтпелі құн бойынша өтеді (әдетте құнның 1–3%-ы)
Басты артықшылық: объектінің өзі мәміле бойынша қамтамасыз ету болып табылады — қосымша кепіл талап етілмейді (BCC Leasing). Бұл ипотекалық несиеден түбегейлі айырмашылығы.
Қазақстан лизинг нарығының негізгі ойыншылары
BCC Leasing (Bank CentrCredit-тің еншілес ұйымы)
BCC Leasing Қазақстанда коммерциялық жылжымайтын мүлік лизингі өнімін бірінші іске қосты. 2025–2026 жылдардағы негізгі параметрлер:
| Параметр | Мән |
|---|---|
| Бастапқы жарна | 15%-дан |
| Лизинг мерзімі | 7 жылға дейін |
| Базалық ставка (жылжымайтын мүлік) | жылына 22,35–23,50% |
| APR | 25,32–26,80% |
| Серіктестік ставкасы (Astana Invest Park) | 5,40%-дан (APR 6,49%-дан) |
| Қарастыру мерзімі | 7 жұмыс күнінен (толық пакет) |
| Қосымша кепіл | талап етілмейді |
ForteLeasing (ForteBank тобы)
ForteLeasing өз қаражатынан, банктік желілерден және мемлекеттік бағдарламалардан қаржыландырады — осының есебінен екінші деңгейдегі банктер ставкаларымен салыстырылатын ставкалар ұсына алады.
ForteLeasing өнімдері:
- «Старт лизинг»: жас бизнес үшін, азайтылған талаптар, 10%-дан бастапқы жарнамен
- «Бизнес лизинг»: жұмыс жасаушы кәсіпорындар үшін, ірі сомалар
- «Оперативтік лизинг»: сатып алу құқығымен жалдау — пайдалану кезеңінде меншік құқығын беруcіз
Halyk Leasing (Халық Банкінің еншілес ұйымы)
Портфель көлемі бойынша ірілердің бірі. Ірі объектілерге маманданған — 100 млн теңгеден бастап.
Лизинг Груп, NurLeasing
Мемлекеттің қатысуымен тәуелсіз лизингтік компаниялар. Жиі мемлекеттік бизнесті қолдау бағдарламалары бойынша жұмыс жасайды (Даму, ҚазАгроФинанс және т.б.).
Қарыз алушыға қойылатын талаптар
Лизингтік компаниялар объектіні емес, бизнесті — оның тұрақтылығы мен төлем қабілеттілігін бағалайды:
| Талап | Стандарт |
|---|---|
| Бизнестің жұмыс мерзімі | 18 айдан |
| Несиелік тарих | оң (ағымдағы мерзімі өткен қарыздарсыз) |
| Айналымдарды растау | банктік шот бойынша үзінді |
| Бастапқы жарна көзі | меншікті қаражат (несиелік емес) |
| Заңды нысан | ЖШС, ЖК, АҚ |
| Салықтық берешек | жоқ |
Бастапқы жарна — меншікті ақшадан
Лизинг vs банктік несие: не таңдау керек
| Өлшем | Лизинг | Банктік несие |
|---|---|---|
| Қосымша кепіл | Қажет емес (объект = кепіл) | Қажет (жер, басқа жылжымайтын мүлік) |
| ҚҚС | Лизингтік төлемдер ҚҚС-ты қамтиды — есепке жатады | Құрылыстағы ҚҚС — бөлек |
| Баланс есебі | Объект лизинг берушінің балансында — амортизация аспайсыз | Басынан бері сіздің балансыңызда |
| Ставкалар | Банктікінен сәл жоғары | Лизингтікінен сәл төмен |
| Мақұлдау жылдамдығы | 7–14 жұмыс күні | 20–45 жұмыс күні |
| Бастапқы жарна | 10–15% | 20–30% |
Қорытынды: лизинг кепіл жағынан жылдамырақ және қарапайымырақ, несие — меншікті жері болса арзанырақ.
Бизнеске арналған мемлекеттік лизинг бағдарламалары
«Даму» — Кәсіпкерлікті дамыту қоры
ШОБ-ты қолдау бағдарламалары арқылы лизинг ставкасын субсидиялау. Лизингтік компания Даму-мен серіктескенде кәсіпкердің нақты ставкасы 6–9%-ға дейін төмендейді.
ҚазАгроФинанс
Жеңілдікті ставкалармен ауылшаруашылық нысандары үшін лизинг (жылыжайлар, астық сақтау қоймалары, Алматы облысындағы мал шаруашылығы кешендері).
«Қарапайым заттар экономикасы» / «Бизнестің жол картасы»
Өндіріс кәсіпорындары үшін ставканы субсидиялау. Өлшемдерге сай болғанда — ставка жылына 6–8%-ға дейін төмендейді.
Лизингті мемлекеттік бағдарламамен үйлестіру — ең жақсы стратегия
Лизингтік төлемдерді есептеу мысалы
Объект: жылы қойма 1 000 м², салу құны 120 млн теңге Бастапқы жарна: 18 млн теңге (15%) Лизинг сомасы: 102 млн теңге Ставка: жылына 23% Мерзімі: 5 жыл (60 ай)
| Көрсеткіш | Мән |
|---|---|
| Ай сайынғы төлем (аннуитет) | ~2 860 000 ₸/ай |
| 5 жылдағы жиынтық төлем | ~171 600 000 ₸ |
| Құнмен салыстырғанда артық төлем | ~69 600 000 ₸ (+58%) |
Жалдаумен салыстыру: Б класс ұқсас объектіні жалдау (3 900 ₸/м²/ай) 5 жылда = 3 900 × 1 000 × 60 = 234 000 000 ₸ — сонда да сіздің активіңіз жоқ. Лизинг аз шығынмен объектіні меншікте қалдырады.
Алматыда қойма лизингін алу алгоритмі
- Жер учаскесін ресімдеу: лизингтік компаниялар ғимаратты қаржыландырады, жерді емес — учаске меншігіңізде немесе ұзақ мерзімді жалдауда болуы тиіс
- Дайын жоба мен смета: лизинг беруші расталған бюджетті қаржыландырады — жоба мен мердігермен шарт қажет
- Өтінімді беру: 1–2 лизингтік компанияға бір мезгілде
- Қарастыру: 7–21 күн
- Лизинг шарты мен мердігерлік шартқа бір мезгілде қол қою
- Құрылысты бақылау: лизинг беруші мердігер арқылы сатылай-сатылай құрылысты қаржыландырады (ақшаны тікелей сізге бермейді)
StroyHub лизингтік компаниялармен жұмыс жасайды — қаржыландыруды ресімдеуге көмектесеміз
BCC Leasing немесе ForteLeasing-ке өтінім беру үшін жобаны, сметаны және құжаттар пакетін дайындаймыз. Кеңес тегін.