Алматыда қойма салу — нақты тәуекелдері бар процесс: өрт, монтаж кезінде конструкцияларға зақым, жұмысшымен болған жазатайым оқиға, көршілес объектілерге зиян. Қазақстанда жеке застройщик үшін құрылыс-монтаж тәуекелдерін (ҚМТ) сақтандыру міндетті емес — бірақ банктер мен лизингтік компаниялармен жұмыс кезінде ол дерлік әрдайым талап етіледі. Полис нені қамтитынын және мұның қанша тұратынын қарастырайық.
CAR/EAR
құрылысты сақтандыру стандарты
Contractors All Risk / Erection All Risk — Қазақстанда қабылданған халықаралық стандарт
0,15–0,5%
сақтандыру сыйлықақысының шамамен ставкасы
жылына құрылыс құнынан — объект түріне, мерзімге және сейсмикалық аймақ тәуекелдеріне байланысты
Халық СК АҚ
ҚР-дағы жетекші ҚМТ сақтандырушыларының бірі
және басқалары: LexGarant, Nomad Insurance, Еуразия — құрылыс үшін CAR полистерін ұсынады
9 балл
Алматының сейсмикалық аймағы
сақтандыру ставкасына әсер етеді — сейсмикалық емес аймақтарға қарағанда жоғарылатылған коэффициент
Құрылыс-монтаж тәуекелдерін сақтандыру дегеніміз не
CAR (Contractors All Risk) — құрылыс жұмыстары барысындағы барлық тәуекелдерді жабатын кешенді полис. «All Risk» атауы тікелей алынып тасталғандарды қоспағанда, зақымның барлық мүмкін себептері сақтандырылады дегенді білдіреді.
EAR (Erection All Risk) — монтаж жұмыстарына (жабдық, металл конструкциялар) арналған CAR аналогы.
Алматыда металл қойма салу үшін монтаж жұмыстары бөлімін қосумен CAR қолданылады.
CAR полисіне не кіреді
Стандартты CAR екі бөліктен тұрады:
I бөлік: Құрылыс объектісі
Салынып жатқан объектіге физикалық зақымды сақтандыру:
| Тәуекел | Жабылады ма? |
|---|---|
| Өрт, жарылыс | Иә |
| Табиғи апаттар (жел, су тасқыны) | Иә |
| Жер сілкінісі (Алматының сейсмикасы) | Иә (Алматы үшін маңызды!) |
| Монтаж кезінде конструкцияның құлауы | Иә |
| Құрылыс алаңынан материалды ұрлау | Иә (ескертпелермен) |
| Жобалау қателіктері | Жоқ (алынып тасталды) |
| Сақтандырушының қасақана іс-әрекеті | Жоқ |
| Қалыпты тозу | Жоқ |
II бөлік: Үшінші тұлғалардың алдындағы жауапкершілік (ҮТЖ)
Егер құрылыс барысында зиян келтірілсе:
- Іргелес ғимараттар мен имараттарға
- Жанынан өтіп бара жатқан адамдарға
- Көлік құралдарына
- Инженерлік коммуникацияларға
Өнеркәсіптік аймақтарда тығыз қоныс Алматы үшін ҮТЖ ерекше өзекті.
Міндетті емес кеңейтімдер
- Алаңдағы мердігердің жабдықтары мен техникасын сақтандыру
- Іске қосылудың кешіктірілуін сақтандыру (EAR қосымшасы)
- Жобалаушының кәсіби жауапкершілігі
Алматының сейсмикасы және сақтандыру полисі
Алматы 8–9 балдық сейсмикалық қауіп аймағында орналасқан. Бұл сақтандыру шарттарына тікелей әсер етеді:
- «Жер сілкінісі» тәуекелі полисте нақты көрсетілуі тиіс (кейбір негізгі полистер оны «апаттық тәуекел» ретінде алып тастайды)
- Негізгі ставкаға жоғарылатылған коэффициент: сейсмикалық аймақ үшін 1,2–1,5×
- Алдын алу шараларына қойылатын талаптар: сақтандырушы сақтандыру шарты ретінде ҚР СП 2.03-30-2017 сақталуын талап етуі мүмкін
Полис алу кезінде нақтылаңыз: жер сілкінісі жабынға кіре ме? Кірмесе — бұл Алматы жобасы үшін қорғанысдағы айтарлықтай олқылық.
CAR полисі кімге керек
Застройщикке (тапсырыс берушіге):
- Банктік несие немесе лизинг тартқанда міндетті — банктер полис талап етеді
- Форс-мажордан жеке инвестицияларды қорғау
- 50 млн теңгеден қымбат объектілер үшін
Мердігерге:
- Мемлекеттік тендерлерге қатысқанда — өтінімді қамтамасыз ету жиі ҮТЖ-ні қамтиды
- Кездейсоқ зақым келтіргенде тапсырыс берушінің талаптарынан қорғаныс
- Халықаралық қауіпсіздік стандарттарының талабы
Қазақстандағы сақтандыру компаниялары
| Компания | ҚМТ бойынша мамандану |
|---|---|
| Халық СК АҚ | Ірі объектілер, мемлекеттік құрылыс, корпоративтік клиенттер |
| LexGarant Insurance | ҚМТ, мердігердің ҮТЖ |
| Nomad Insurance | Орта және шағын бизнес |
| Еуразия | Кешенді корпоративтік бағдарламалар |
| Jusan Life | Қаржылық байланыстырылған өнімдер |
Полис құны қалай есептеледі
| Параметр | Ставкаға ықпал |
|---|---|
| Объект құны | Сақтандыру сомасын есептеу негізі |
| Құрылыс мерзімі | Ұзақ болған сайын — сыйлықақы жоғары |
| Объект түрі | Металл конструкциялар — монолиттен тәуекелі аз |
| Аймақ (сейсмика) | Алматы: коэффициент +20–50% |
| Мердігер тәжірибесі | Тәжірибесіздеу = ставка жоғарырақ |
| Қауіпсіздік шаралары | Өрт сөндіргіштер, қоршау, күзет ставканы төмендетеді |
Алматы үшін шамамен ставка: жылына құрылыс құнының 0,15–0,5%-ы.
Мысал:
- Құрылыс құны: 150 000 000 ₸
- Құрылыс мерзімі: 6 ай
- Ставка: жылына 0,3% → 6 айға 0,15%
- Сақтандыру сыйлықақысы: ~225 000 ₸
Қымбатырақ объектілер үшін (500 млн ₸-дан) ставкалар жеке — бірнеше сақтандырушыдан баға ұсыныстарын сұраған жөн.
CAR полисі НЕ жабпайды
| Тәуекел | Мәртебесі |
|---|---|
| Жобалау қателіктері, материал кемшіліктері | Жабылмайды |
| Қалыпты тозу, бірте-бірте нашарлау | Жабылмайды |
| Сақтандырушының қасақана іс-әрекеті немесе дөрекі немқұрайдылығы | Жабылмайды |
| Тапсырғаннан кейін мердігердің кепілдіктік міндеттемелері | Жабылмайды (жеке гарантийлік кезең керек) |
| Құрылыс салдарынан өндірістің тоқтауы | Кеңейтімсіз жабылмайды |
Дайын объектіні сақтандыру
Қойма пайдалануға берілгеннен кейін CAR полисі тоқтайды. Мүліктік сақтандыру (Commercial Property Insurance) полисі қажет:
- Өрт, табиғи апаттар (жер сілкінісін қоса)
- Үшінші тұлғалардың заңсыз іс-әрекеттері
- Ғимарат иесінің жауапкершілігін сақтандыру
Дайын қойма үшін ставка: жылына ғимарат құнының 0,1–0,3%-ы.
Алматыда қоймалар саламыз — ҚМТ сақтандыруды рәсімдеуге көмектесеміз
StroyHub сақтандыру серіктестерін ұсынады және тапсырыс берушілерге CAR полисін алу үшін объектіні дұрыс құжаттандыруға көмектеседі.